Dok nastoje ići ukorak sa složenim i brzo razvijajućim tržištem financijskih usluga, središnje banke analiziraju novo i nejasno definirano okruženje. U svom novom izvješću Central banking 2020: Ahead of the curve PwC-ova grupa za usluge središnjim bankama istražuje kako se središnje banke mogu nositi s brzim promjenama u društvima, gospodarstvima i komunikacijama te tako nastalim sistemskim rizicima.
S obzirom na regulatornu reformu koja još uvijek hara bankarskim sektorom, lako bi bilo reći da su propisi jedna od ključnih odrednica koja će oblikovati budućnost ovog sektora. Međutim, ovdje su u igri sile koje su dublje od propisa, koje se kreću od značajnih promjena u tehnologiji i očekivanjima javnosti, do migracija „bankarskih” aktivnosti izvan tradicionalnog bankarskog sektora.
PwC smatra da će upravo te šire promjene u konačnici odrediti na koji će se način bankarski sektor kao cjelina reformirati te koju će ulogu i oblik morati imati bankarski propisi. Na temelju tih opažanja PwC-ova grupa za središnje banke osmislila je tri hipoteze i njihove implikacije za središnje banke.
- Bankarske usluge sve će se više pružati izvan reguliranog bankarskog sektora
PwC očekuje da će se nastaviti rušiti prepreke za ulazak subjekata koje nisu banke u sektor pružanja „osnovnih“ bankarskih usluga, a broj poveznica između tradicionalnih i bankarskih institucija u sjeni povećat će se. Središnje banke naći će se pred izazovom nadzora sve većih granica sektora u područjima kao što su kreditiranje , nove digitalne valute, bankarstvo u sjeni i poslovni modeli koji koriste tehnologiju blockchain. Takvim se razvojem stvaraju decentralizirane mreže u stvarnom vremenu i potencijalno se redefiniraju transakcije plaćanja i trgovanja.
Jeremy Foster, voditelj grupe za središnje banke pri PwC UK, rekao je: „Očito je da su središnjim bankama potrebne nove vještine i sustavi kako bi išle ukorak s trendovima. To, primjerice, znači da će se velika količina sredstava morati uložiti u prediktivne alate za analitiku podataka kako bi se moglo utvrditi u kojem se dijelu financijskog sustava nakupljaju rizici. Središnja banka koja u potpunosti iskorištava mogućnosti koje joj nude veliki podaci, uključujući i kroz razvoj strategije za podatke i osiguravanje pristupa svojim podacima široj publici radi poticanja intelektualnog rada i stvaranja ideja, imat će sigurnu prednost pred drugima.”
- Banke moraju ulagati mnogo te ponovno otkriti i potvrditi svoju bit u društvu
Banke i dalje imaju neke prednosti, no da bi bile dio budućnosti moraju ulagati mnogo, ponovno otkriti i potvrditi svoju bit u društvu, kao i osigurati stalnu potporu kreatora politika. Iako okaljani financijskom krizom brendovi i ugledi banaka i dalje su uvelike prepoznatljivi i potencijalno moćni, a to se temelji na bliskosti, iskustvu i regulativi. Kako bi potvrdile svoj položaj, bankama će biti vrlo važno ponovno izgraditi povjerenje i ispuniti očekivanja javnosti, a to mogu učiniti promjenom kulture i ponašanja svojih organizacija. Moraju pokazati da su njihove ponude usluga sigurne, cjelovite, pouzdane i kvalitetne.
Jeremy Foster dodao je: „Vjerujemo da će središnje banke odigrati važnu ulogu u olakšavanju javne rasprave o tome što društvo želi od bankarskog sustava. Rezultat te rasprave također će odrediti i ulogu središnje banke u upravljanju željenim financijskim sustavom i širim gospodarstvom.”
- Regulatori i propisi moraju radikalno promijeniti smjer i prebaciti se s propisivanja na zaštitu
Ako će se bankarske usluge raspršiti na širem području, bilo bi logično da se u propisima i javnoj politici fokus preusmjeri s institucija na tržišta i usluge. PwC smatra da bi propisi o poslovnom ponašanju trebali postati primarna regulativa na razini poduzeća, s ograničenim oblikom regulative na razini regulatora financijski institucija i cjelokupnog financijskog sustava koja je sve više usredotočena na probleme u samom sustavu nego na poduzeća.
Jeremy Foster: „Razumljivo je da su središnje banke i regulatori usredotočeni na to da osiguraju da banke ne postanu toliko velike da bi mogle propasti. No propisi koji tako nastaju ponekad se mogu činiti izolirani i fragmentirani. Kako bi se to spriječilo, regulatori i središnje banke moraju ponovno povezati regulatorne spone i učiniti propise izvedivima za poduzeća koja nadziru.”
